Publicystyka - ngo.pl

Przyczyny kredytoholizmu są złożone i nie do końca poznane. Do czynników ryzyka zalicza się między innymi:

·        Kultura Konsumpcyjna. Współczesna kultura konsumpcyjna promuje ideał posiadania coraz więcej dóbr materialnych, co sprzyja podejmowaniu impulsywnych decyzji finansowych. Społeczne naciski i reklamy podsuwające nieosiągalne standardy życiowe mogą skłaniać jednostki do sięgania po kredyty w celu spełnienia tych oczekiwań.

·        Brak Edukacji Finansowej: Niski poziom edukacji finansowej stanowi kluczowy element prowadzący do kredytoholizmu. Osoby nieświadome zagrożeń związanych z nadmiernym zadłużeniem oraz konsekwencji braku zdolności kredytowej mogą podjąć ryzykowne decyzje finansowe bez zrozumienia ich długofalowych skutków.

·        Łatwość Dostępu do Kredytów: Łatwość uzyskiwania kredytów, szczególnie przez rozwój instytucji finansowych oferujących szybkie pożyczki, może prowadzić do uzależnienia od korzystania z tych środków finansowych. Dostępność kredytów może zatem stać się kuszącym narzędziem dla osób podatnych na impulsywne zachowania.

·        Genetykę. Badania sugerują, że skłonność do uzależnień może być dziedziczna;

·        Doświadczenie w dzieciństwie. Osoby, które w dzieciństwie doświadczyły zaniedbania lub przemocy, są bardziej narażone na uzależnienia,

·        Problemy emocjonalne. Kredytoholizm może być sposobem na radzenie sobie z takimi problemami jak stres, lęk czy depresja,

Objawy kredytoholizmu

Objawy kredytoholizmu mogą być podobne do objawów innych uzależnień, takich jak:

·        Silny przymus zaciągania kredytów i pożyczek,

·        Trudności w kontrolowaniu wydatków,

·        Ukrywanie przed innymi zaciągniętych zobowiązań finansowych,

·        Problemy finansowe,

·        Depresja,

·        Lęk.

Skutki kredytoholizmu

Skutki kredytoholizmu dla osoby uzależnionej

·        Zadłużenie. Kedytoholicy często zaciągają kredyty na kwoty, których nie są w stanie spłacić. W rezultacie popadają w zadłużenie, które może prowadzić do utraty majątku, a nawet miejsca zamieszkania.

·        Problemy finansowe. Kredytoholicy często mają problemy z zarządzaniem swoimi finansami. Nie potrafią kontrolować swoich wydatków i często wydają więcej pieniędzy, niż zarabiają. W rezultacie mogą mieć trudności z utrzymaniem się na powierzchni i mogą być zmuszeni do rezygnacji z ważnych wydatków, takich jak edukacja czy opieka zdrowotna.

·        Stres i depresja. Kredytoholicy często odczuwają silny stres i depresję z powodu swojego zadłużenia i problemów finansowych. Stres może prowadzić do problemów zdrowotnych, takich jak problemy ze snem, choroby serca czy zaburzenia psychiczne. Depresja może prowadzić do apatii, wycofywania się z życia społecznego i nawet myśli samobójczych.

Skutki kredytoholizmu dla otoczenia

·        Konflikty rodzinne. Kredytoholicy często ponoszą konsekwencje swojego uzależnienia również na swoich bliskich. W rezultacie mogą dojść do konfliktów rodzinnych, a nawet rozpadu małżeństwa.

·        Problemy w pracy. Kredytoholicy często mają problemy z koncentracją i wydajnością w pracy. W rezultacie mogą mieć trudności z utrzymaniem pracy lub awansem.

·        Problemy społeczne. Kredytoholicy często odczuwają wstyd i poczucie winy z powodu swojego uzależnienia. W rezultacie mogą wycofywać się z życia społecznego i tracić kontakty z przyjaciółmi i rodziną.

Leczenie kredytoholizmu

Leczenie kredytoholizmu jest procesem złożonym i wymagającym czasu i wysiłku. Najczęściej stosuje się terapię indywidualną lub grupową, która pomaga pacjentowi zrozumieć przyczyny swojego uzależnienia i nauczyć się kontrolować swoje impulsy. W niektórych przypadkach konieczne może być również zastosowanie leków.

Terapia grupowa jest najczęstszą formą leczenia kredytoholizmu. Psychoterapeuta i inni uczestnicy sesji pomagają pacjentowi zrozumieć przyczyny jego uzależnienia, takie jak niskie poczucie własnej wartości, problemy emocjonalne czy inne uzależnienie krzyżowe. W trakcie terapii pacjent uczy się również kontrolować swoje impulsy i budować zdrowe nawyki finansowe. Case study innych pacjentów pozwala na umiejscowienie pacjenta w danym horyzoncie czasowym i retrospekcję jego stanu zaawansowania choroby.

Terapia indywidualna może być również skuteczną formą leczenia kredytoholizmu i powinna nią być traktowana jako uzupełnienie terapii grupowej. Pacjenci uczestniczący w terapii indywidualnej mogą podzielić się swoimi doświadczeniami z terapeutą, który będzie moderował leczenie podczas którego powinna zostać odnaleziona przyczyna stanu chorego i podjęte kolejne kroki celem wyjścia ze stanu chorobowego.

W niektórych przypadkach konieczne może być również zastosowanie leków. Leki mogą być pomocne w leczeniu objawów towarzyszących kredytoholizmowi, takich jak depresja, lęk czy zaburzenia snu. Jednak należy pamiętać, że są to zabiegi dodatkowe, które nie gwarantują całkowego uzdrowienia a są jedynie środkiem wspomagającym terapię.

Oto kilka kroków, które mogą pomóc w leczeniu kredytoholizmu:

1.     Uświadomienie sobie problemu – pierwszy krok to uświadomienie sobie, że osoba ma problem z kredytoholizmem. Jeśli występuje podejrzenie, że ktoś z najbliższego otoczenia może mieć problem z kredytoholizmem, istnieje potrzeba skonsultowania się z psychologiem lub psychiatrą.

2.     Zwrócenie się o pomoc – leczenie kredytoholizmu wymaga pomocy specjalisty. Psychoterapeuta może pomóc rozpoznać problem i opracować plan leczenia.

3.     Uczestnictwo w terapii – terapia jest podstawą leczenia kredytoholizmu. W trakcie terapii pacjent uczy się rozumieć przyczyny swojego uzależnienia i budować zdrowe nawyki finansowe.

4.     Zastosowanie leków – w niektórych przypadkach konieczne może być również zastosowanie leków. Leki mogą być pomocne w leczeniu objawów towarzyszących kredytoholizmowi.

5.     Wsparcie bliskich – wsparcie bliskich jest bardzo ważne w procesie leczenia kredytoholizmu. Bliscy mogą wspierać pacjenta w jego walce z uzależnieniem i pomagać mu w realizacji planu leczenia.

Leczenie kredytoholizmu jest trudnym i długotrwałym procesem, jednak jest możliwe. Dzięki pomocy specjalisty i zaangażowaniu pacjenta można pokonać uzależnienie i odzyskać kontrolę nad swoim życiem.

Poniżej przedstawiono szczegółowy opis poszczególnych etapów leczenia kredytoholizmu:

Uświadomienie sobie problemu

Pierwszym krokiem w leczeniu kredytoholizmu jest uświadomienie sobie, że osoba ma problem. Jeśli podejrzewasz, że Ty lub ktoś z Twoich bliskich może mieć problem z kredytoholizmem, skonsultuj się z psychologiem lub psychiatrą.

Oto kilka pytań, które mogą pomóc ocenić, czy dana osoba ma problem z kredytoholizmem:

·        Czy często zaciągasz kredyty, nawet jeśli nie jesteś w stanie ich spłacić?

·        Czy odczuwasz silny przymus zaciągania kolejnych pożyczek?

·        Czy Twoje zadłużenie utrudnia Ci normalne funkcjonowanie?

·        Czy odczuwasz stres lub depresję z powodu swojego zadłużenia?

To tylko kilka pytań.

Do zweryfikowania problemu potrzebny jest kilkuetapowy proces w tym Kwestionariusz do Badania Uzależnienia od Zaciągania Kredytów (KBUZK) prof. Roberta Jeżewskiego, znany też jako Kwestionariusz Badania Kredytoholizmu (KBK) - wersja podstawowa i rozszerzona, ta ostatnia wprowadzona wraz z postępem badań nad problemem kredytoholizmu w roku 2023. Jednak jest to temat na inny artykuł.

Jeśli osoba odpowiedziała na którekolwiek z tych pytań twierdząco, może to oznaczać, że ma problem z kredytoholizmem.

Zwrócenie się o pomoc

Leczenie kredytoholizmu wymaga pomocy specjalisty. Psychoterapeuta może pomóc rozpoznać problem i opracować plan leczenia. Poza pomocą psychologa obligatoryjna jest także pomoc prawna i doradcy finansowego, który zajmie się uporządkowaniem tych spraw.

W trakcie pierwszej wizyty u psychoterapeuty osoba potencjalnie chora jest proszona o opowiedzenie o swoim problemie. Psychoterapeuta będzie chciał dowiedzieć się, jak długo trwa problem, jak poważne są jego konsekwencje i jakie są jego przyczyny.

Po rozmowie, psychoterapeuta opracuje plan leczenia. Plan leczenia może obejmować terapię indywidualną lub grupową, a także zastosowanie leków. Lub połączenie hybrydowe tych terapii.

Profilaktyka kredytoholizmu

Aby zapobiegać kredytoholizmowi, warto zwracać uwagę na następujące kwestie:

·        Edukacja finansowa - osoby, które mają wiedzę na temat finansów, są mniej narażone na uzależnienia finansowe.

·        Racjonalne planowanie wydatków - warto przed zaciągnięciem kredytu lub pożyczki dokładnie przemyśleć, czy jesteśmy w stanie go spłacić.

·        Rozwiązywanie problemów emocjonalnych - jeśli doświadczamy problemów emocjonalnych, warto skorzystać z pomocy specjalisty.

Kredytoholizm to poważny problem, który może mieć negatywny wpływ na życie osób uzależnionych. Ważne jest, aby osoby uzależnione od kredytów uzyskały pomoc specjalistów i nauczyły się, jak sobie z tym uzależnieniem radzić.

Jak sobie radzić z kredytoholizmem?

Jeśli występuje podejrzenie, że ktoś z najbliższego otoczenia może mieć problem z kredytoholizmem, warto zwrócić się o pomoc do specjalisty. Psychoterapeuta może pomóc rozpoznać problem i opracować plan leczenia. Prawnik i doradca finansowy pomogą uporządkować kwestie poza emocjonalne.

Oto kilka sposobów, które mogą pomóc w walce z kredytoholizmem:

·        Uświadomienie sobie wagi problemu, to pierwszy krok osoby uzależnionej, że ma problem z kredytoholizmem.

·        Stworzenie budżetu pomoże kontrolować wydatki i unikać niepotrzebnego zaciągania kredytów.

·        Znalezienie innego źródła finansowania. Rozwiązanie nie powinno być praktykowane, jednak z uwagi na złożony problem kredytoholizmu jest mniejszym złem. W przypadku braku środków, osoba uzależniona powinna poszukać innych źródeł finansowania niż kredyty tj. zaciąganie pożyczki od rodziny lub znajomych, poszukanie dofinansowania lub rozpoczęcia dodatkowej pracy.

·        Oszczędzanie pieniędzy pomaga zabezpieczyć się przed nieprzewidzianymi wydatkami i uniknąć konieczności zaciągania kredytów.

Podsumowanie

Kredytoholizm stanowi kompleksowy problem, którego przyczyny mają zarówno ekonomiczne, jak i psychospołeczne korzenie. Rozwiązanie tego zjawiska wymaga szeroko zakrojonych działań, w tym edukacji finansowej, regulacji instytucji finansowych oraz wsparcia psychologicznego dla jednostek dotkniętych tym problemem. Tylko holistyczne podejście może przyczynić się do zmniejszenia występowania kredytoholizmu i poprawy kondycji finansowej społeczeństwa.