Publicystyka - ngo.pl

"Mikrokredyt społeczny to kredyt nisko kwotowy (na maksymalną kwotę 3000 euro) i bardzo nisko oprocentowany, udzielany osobom bez zdolności kredytowej w zwykłych bankach, które potrzebują wsparcia w uzyskaniu lub przywróceniu kontroli nad swoimi osobistymi finansami. Różni się on od mikrokredytu dla przedsiębiorców, którego udziela się osobom zamierzającym założyć własną firmę" - czytamy w artykule.

"Parcour Confiance" to kompleksowy program aktywizacji finansowej. Został on stworzony  myślą o grupie społecznej, która nie może być obsługiwana przez zwykłe banki, w uwagi na obowiązujące procedury oceny ryzyka czy oceny wiarygodności kredytowej, grupy która stwarza zbyt wysokie ryzyko dla banków. W ramach programu, banki świadczą usługi dostosowane do potrzeb tej grupy klientów oraz profesjonalną opieką przez okres dwóch lat. Dzięki temu, po tym okresie, klient może powrócić do korzystania z oferty konwencjonalnych banków. Współpraca banku z klientem obejmuje "dogłębną analizę, opiekę nad klientem oraz ścisłą koordynację podejmowanych kroków z działaniami pracowników socjalnych, ponieważ wykluczenie na tle finansowym przyczynia się w większości przypadków do wykluczenia społecznego" - podkreśla autorka artykułu.

Mikrokredytów społecznych udzielają regionalne banki oszczędnościowe. Model programu został oparty na bilansie, a działania podejmowane w ramach programu są finansowane subwencje banków oszczędnościowych. Mikrokredyty są objęte stuprocentową gwarancją, a w przypadku strat koszty pokrywa w połowie państwo (z funduszu gwarancyjnego), a w połowie bank oszczędnościowy.

Kto może skorzystać z mikrokredytu?

W ramach programu wydzielono trzy grupy klientów:

• osoby które nie mogą zaciągnąć kredytu w normalnych bankach ze względu na niskie dochody, osoby bezrobotne bez prawa do zasiłku, młodzi ludzie bez zatrudnienia lub odbywający praktykę/staż, osoby pracujące pobierające bardzo niskie dochody,
• osoby o złej histrori kredytowej, które mogą potrzebować dodatkowych pieniędzy w celu zachowania pracy (konieczność naprawy samochodu lub przeniesienia się "za pracą" do innego miasta),
• osoby doświadczające znaczących zmian w życiu, takich jak śmierć bliskiej osoby, zwolnienie z pracy, choroba czy rozwód, które często są przyczyną trudności finansowych.

Mikrokredyt okazał się także skutecznym narzędziem wsparcia dla osób dotkniętych skutkami kryzysu gospodarczego.

Program "Parcour Confiance" jest realizowany we współpracy z instytucjami opieki społecznej, organizacjami non profit i samorządami lokalnymi, ale także z lokalnymi organizacjami sektora ekonomii społecznej, aby możliwe było udzielenie jak najbardziej kompleksowego wsparcia osobom potrzebującym. Osoby objęte programem mogą liczyć na pomoc psychologiczną, pomoc w szukaniu pracy i mieszkania, ale także szkolenia z zakresu finansów osobistych. Zanim klient otrzyma mikrokredyt, musi przygotować budżet, który jest dogłębnie analizowany przez banki. 

Osoby zainteresowane mikrokredytem społecznym najczęściej trafiają do banków poprzez partnerów (organizacje, pomoc społeczną) ok. 60 proc. wszystkich klientów. Pozostałą grupę stanowią osoby zgłaszane do programu przez oddziały banków (ok. 40 proc.).

Autorka artykułu podkreśla, że stała współpraca z partnerami społecznymi i władzami lokalnymi, jest korzystna nie tylko dla banków ale także dla partnerów programu, którzy odbudowują w ten sposób zaufanie do instytucji finansowych.

Autorka jest dyrektorem ds. stosunków międzynarodowych w Krajowej Federacji Francuskich Kas Oszczędnościowych

Więcej można przeczytać w artykule pt. "Trzeci priorytet", autorstwa Segolene Ede w "Gazecie Bankowej" z 26 października 2009 r. (www.gb.pl)